Vous avez prévu de devenir indépendant et vous avez déjà trouvé vos premiers clients ? L’une des démarches avant de commencer à facturer est d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Voici quelques conseils pour vous aider à faire à faire le bon choix parmi les offres de banque en ligne.
Faut-il-avoir un compte bancaire professionnel dédié quand on est indépendant ?
La réponse est oui… dans la grande majorité des cas ! Ce n’est pas parce qu’on est indépendant et qu’on travaille seul qu’on peut utiliser son compte personnel. Peu importe votre statut d’entrepreneur, le suivi de votre comptabilité impose que votre compte bancaire de particulier soit bien distingué de votre compte professionnel.
Cette règle est valable pour tous les statuts d’indépendant, y compris pour le micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur), depuis une réforme entrée en vigueur en janvier 2015. Cette règle a cependant été assouplie dans le cadre de la récente loi PACTE à condition de déclarer un chiffre d’affaires annuel inférieur à 5 000 €.
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel permet notamment de :
- séparer vos opérations commerciales de celles réalisées en tant que particulier afin d’éviter toute confusion fiscale et comptable ;
- disposer d’une carte bancaire au nom de votre entreprise ;
- nommer éventuellement des mandataires et co-titulaires distincts de ceux de votre compte privé ;
- pouvoir souscrire à des services réservés aux professionnels.
|
ℹ️ Bon à savoir : Il ne faut pas confondre compte bancaire dédié à votre activité et compte professionnel. Pour les micro-entrepreneurs, aucune obligation de souscrire à un véritable compte pro. L’important est le principe de la séparation des comptes, mais vous pouvez tout à fait ouvrir un compte “particulier” si vous êtes auto-entrepreneur. |
Top 3 des meilleures applications de banques en ligne dédiées aux freelances
Pour cette sélection, nous avons listé 3 acteurs de la néobanque 100% en ligne. Ils se démarquent avec des offres de compte bancaires créés sur-mesure pour les indépendants.
Une néobanque vous permet de bénéficier des principaux services bancaires (RIB, prélèvements, carte…) mais à la différence d’une banque traditionnelle elle ne propose ni crédit ni carnet de chèque. Ces solutions permettent de tout gérer à distance via une application et répondent parfaitement aux besoins des freelances, avec des frais de service bien inférieurs aux banques traditionnelles.
Quonto : la néobanque des entreprises et des indépendants
Qonto fournit les mêmes services qu’une banque traditionnelle, mais en mieux ! C’est le compte pro qui propose toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin : cartes de paiements pros, intégrations comptables, le tout avec un service client à l’écoute.
Qonto est disponible pour tous les freelances. Quelle que soit votre forme juridique, vous trouverez un service bancaire adapté à vos besoins. Pour les SASU, EURL, EIRL, professions libérales ou encore micro-entreprises, ouvrir un compte pro en ligne n’aura jamais été aussi simple !
Quonto propose toutes les fonctionnalités bancaires nécessaires pour développer votre activité de freelance :
- Virements et prélèvements professionnels
- Les cartes de paiement Mastercard professionnelles
- Historique illimité
- Intégrations comptables
Tarif : 9€ HT par mois pour l’offre freelance
N26 Business : le compte bancaire gratuit pour les auto-entrepreneurs
Avec N26 Business, la banque mobile N26 propose une offre gratuite qui s’adresse uniquement aux auto-entrepreneurs. L’ouverture du compte en ligne se fait en moins de 10 minutes seulement. Il vous permet de suivre vos finances tout en vous permettant de vous concentrer sur ce qui est vraiment important : votre activité et vos clients.
Voici les principales fonctionnalités :
- Mastercard Business gratuite
- Cashback de 0,1%
- Notifications en temps réel via l’application
- Catégorisation automatique de vos dépenses
- Possibilité d’exporter l’historique de vos transactions
- Des frais réduits sur les paiements hors zone Euro
Tarif : gratuit (à condition de réaliser au moins 9 transactions tous les 3 mois) sinon vous serez facturé 2,90 € par mois
Shine : le couteau-suisse bancaire du freelance
Bien plus qu’une banque, Shine est le copilote financier et administratif idéal pour travailler l’esprit tranquille. Shine a conçu une offre entièrement dédiée aux indépendants en misant sur un ensemble de services permettant de faciliter la vie des freelances. Il est ainsi possible de gérer ses factures ou de recevoir des paiements depuis la plateforme.
Principales fonctionnalités :
- Compte pro et RIB français
- Mastercard Business (sans frais en zone Euro)
- 20 virements et prélèvements / mois (0,4€ pour les virements ou prélèvements supplémentaires)
- Calcul de charges en temps réel
- Rappels des échéances administratives
- Outil de facturation
- Exports comptables & relevés illimités
- Experts disponibles 7j/7
Tarif : 4.90€/mois pour les auto-entrepreneurs et 7.90€/mois pour les autres statuts (SASU, EURL, EIRL…)
L’alternative du portage salarial : le seul statut freelance qui ne nécessite pas de banque dédiée
Une autre alternative pour devenir freelance simplement est de choisir le portage salarial. Ce statut vous permet de vous lancer rapidement sans vous soucier des contraintes administratives. Vous êtes indépendant et libre de choisir vos clients, mais vous n’avez pas besoin de créer une société. Vous n’avez donc pas besoin de gérer une comptabilité et vous pouvez utiliser votre compte courant particulier pour percevoir vos revenus.
Comme c’est le cas pour les banques en ligne présentées plus haut, la société de portage salarial ITG vous propose de tout gérer à distance via une application mobile :
Voici comment ça fonctionne :
- vous êtes salarié (en CDD ou CDI) de la société de portage salarial
- vous êtes libre de trouver vous même vos clients et négociez vos honoraires comme un indépendant
- la société de portage salarial facture vos clients et encaisse votre chiffre d’affaires visible sur votre compte d’activité personnel
- quand vous le désirez, vous faites une demande de versement afin de transformer vos honoraires en salaire, qui sera versé sur le compte bancaire de votre choix
- vous pouvez optimiser votre rémunération comme un entrepreneur en déclarant des frais qui ne sont pas soumis aux charges
Mais le portage salarial va bien au delà du simple service de facturation. En plus de profiter des avantages sociaux du salarié (chômage, retraite, sécurité sociale…), vous bénéficiez avec ITG de conseils, de formations et d’un accompagnement pour vous aider à développer votre business.
Une solution optimale pour vous décharger totalement de l’administratif et vous concentrer sur le succès de votre activité !
Pour en savoir plus sur le portage salarial et sur ITG, rendez-vous sur www.itg.fr.
